Hướng dẫn lập kế hoạch tài chính gia đình
Kế hoạch tài chính gia đình có thể giúp các gia đình đạt được các mục tiêu cá nhân và tập thể, tận hưởng những tiện nghi và trải nghiệm vật chất quan trọng đối với họ, đồng thời đạt được sự đảm bảo về tài chính trước những rủi ro không thể tránh khỏi trên đường đi. Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu lập kế hoạch tài chính gia đình?
Easy sẽ cùng bạn tìm hiểu thêm về kế hoạch tài chính gia đình là gì, các thành phần chính của nó và một số bước đơn giản để bắt đầu nhé.
Tại sao kế hoạch tài chính gia đình lại quan trọng?
Mặc dù nhiều hộ gia đình đã lập ngân sách gia đình nhưng nhiều hộ gia đình không thực hiện bước tiếp theo để thực hiện kế hoạch.
Quản lý tài chính gia đình hiệu quả cho cặp vợ chồng
Việc thực hiện kế hoạch mang lại mục đích và cho phép các gia đình thực hiện những việc họ muốn làm cũng như khám phá các lựa chọn mà trước đây họ có thể không có quyền tiếp cận, chẳng hạn như sở hữu một ngôi nhà hoặc bắt đầu công việc kinh doanh của gia đình.
Cách lập kế hoạch tài chính gia đình
Các bước lập kế hoạch tài chính gia đình rất đơn giản nhưng đòi hỏi một số cuộc trò chuyện quan trọng và sự cam kết của cả gia đình.
Đối với Easy, “Chúng tôi không nói rằng người kiếm được nhiều tiền nhất hoặc người thông minh hơn về tiền bạc sẽ đưa ra những quyết định đó”. Điều quan trọng là “làm việc theo nhóm nên mọi người đều cảm thấy hài lòng. Nó đi sâu hơn một chút so với việc chỉ nói về tiền.”
Hãy làm theo những hướng dẫn này để thiết lập một kế hoạch tài chính gia đình có hiệu quả tốt nhất cho tất cả mọi người.
Đặt mục tiêu tài chính cho gia đình
Đặt ra các mục tiêu tài chính tổng thể và hàng ngày cho gia đình có thể giúp đưa ra “lý do” cho kế hoạch của bạn. Đó có thể là những điều xa vời trong tương lai, như tiết kiệm để mua nhà, học đại học hoặc nghỉ hưu. Hoặc đó có thể là những mục tiêu ngắn hạn, như xây dựng quỹ khẩn cấp, trả nợ hoặc đi du lịch cùng gia đình.
Khi bạn đã có danh sách mục tiêu, hãy nghĩ đến việc áp dụng một số lời khuyên kinh nghiệm vào kế hoạch của mình. “Một quy tắc [thường] có ý nghĩa là quy tắc 50-30-20 . Nó giúp mọi việc trở nên đơn giản.”
Đây là cách nó hoạt động. Bạn phân bổ:
- 50% thu nhập của bạn cho nhu cầu của bạn (thực phẩm, nhà ở, tiện ích, v.v.)
- 30% cho nhu cầu của bạn (giải trí, ăn uống, du lịch, v.v.)
- 20% cho đầu tư và tiết kiệm
Bạn có thể chọn tỷ lệ phần trăm phân tích khác hoặc thử hoàn toàn một phương pháp khác – và đừng ngại thử nhiều phương pháp cho đến khi bạn tìm thấy phương pháp phù hợp nhất với gia đình mình. Điều quan trọng là cung cấp cho kế hoạch của bạn một số rào chắn.
Tạo ngân sách gia đình
Tại sao ngân sách là công cụ thiết yếu cho kế hoạch tài chính gia đình bạn? “Bạn không thể quản lý những gì bạn không thể đo lường được. Bạn phải biết tiền của bạn sẽ đi đâu”
Theo khảo sát của New York Life Wealth Watch, gần 3/4 số bậc cha mẹ (73%) cho biết họ gặp khó khăn trong việc theo kịp chi tiêu tính đến tháng 4 năm 2023, điều quan trọng hơn bao giờ hết là bạn cần biết đồng tiền của bạn đang đi đâu.
Dưới đây là tổng quan chung về cách thực hiện hàng tháng.
- Cộng tất cả thu nhập của bạn : Bao gồm tiền lương của bạn và bất kỳ nguồn thu nhập nào khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng nuôi con.
- Cộng tất cả các chi phí của bạn : Bắt đầu với các chi phí cố định như thế chấp/tiền thuê nhà, thanh toán ô tô, học phí, tiện ích, điện thoại di động, v.v. Tiếp theo, hãy liệt kê các chi phí linh hoạt như tạp hóa, giải trí, v.v.
- Tiết kiệm và đầu tư phần còn lại : Trừ tất cả chi phí khỏi thu nhập của bạn và xem bạn còn lại bao nhiêu. Số tiền này nên được phân bổ để tiết kiệm và đầu tư.
- Theo dõi thường xuyên : Tiếp tục theo dõi tiến trình của bạn và cuối cùng thực hiện các thay đổi khi cần thiết. Ví dụ: nếu một tháng bạn nhận thấy chi phí của mình vượt quá một ngưỡng nhất định ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể tiết kiệm thì có lẽ đã đến lúc phải điều chỉnh.
Xây dựng quỹ khẩn cấp
Các gia đình có thể đồng thời tiết kiệm tiền cho nhiều mục tiêu khác nhau, nhưng mục tiêu tiết kiệm ưu tiên hàng đầu của bạn phải là quỹ khẩn cấp, nếu bạn chưa có. Có một quỹ khẩn cấp cho những chi phí bất ngờ như sửa nhà hoặc cấp cứu y tế có thể giúp bạn tránh khỏi cảnh nợ nần hoặc thậm chí bị hủy hoại tài chính.
Nếu bạn đang bắt đầu lại từ đầu, hãy mở một tài khoản tiết kiệm riêng và thiết lập khoản tiền gửi tự động hàng tháng hoặc mỗi ngày lĩnh lương. Nếu bạn sử dụng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao , bạn có thể kiếm được một ít tiền lãi từ khoản đóng góp của mình. Để bắt đầu, hãy chuyển ít nhất từ 50 đến 100 đô la một tháng, nhưng mục tiêu cuối cùng là tích lũy đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí từ 3 đến 6 tháng trong trường hợp mất việc, khủng hoảng cá nhân hoặc sự kiện bất ngờ khác.
Quản lý nợ như một gia đình
Nợ có thể làm chậm tiến độ đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Theo Easy, mặc dù một số khoản nợ như thế chấp có thể cần thiết, nhưng nhiều gia đình có xu hướng mắc nợ vì họ chi tiêu quá mức theo nhu cầu của mình, dẫn đến hóa đơn thẻ tín dụng cao. Đôi khi, thiếu quỹ khẩn cấp có nghĩa là phải dựa vào tín dụng để quản lý các chi phí bất ngờ.
Dù lý do là gì, nếu bạn có số nợ với lãi suất cao, bạn sẽ muốn ưu tiên các khoản thanh toán đó trong một khoảng thời gian và nhất quán. Nó có thể yêu cầu tạm thời cắt giảm một số khoản trong ngân sách của bạn hoặc mang lại thêm thu nhập.
Bảo vệ gia đình bạn với bảo hiểm
Nếu bạn đang nỗ lực hết sức để bám sát kế hoạch tài chính gia đình, điều cuối cùng bạn muốn là những trường hợp không lường trước được có thể hủy hoại sự tiến bộ của bạn. Đó là nơi các sản phẩm bảo hiểm xuất hiện.
Các loại chính cần có bao gồm bảo hiểm nhà và ô tô, bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Với trường hợp sau, nếu bạn có những người phụ thuộc vào bạn để có thu nhập, thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có giá trị gấp vài lần thu nhập hàng năm của bạn có thể giúp đỡ về mặt tài chính cho những người thân yêu của bạn nếu bạn đột ngột qua đời.
Có những loại bảo hiểm khác cũng có thể có lợi cho bạn, từ bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô đến bảo hiểm kinh doanh. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định loại bảo hiểm bạn cần.
Đầu tư cho tương lai
Lập kế hoạch tài chính gia đình không chỉ là chi tiêu và tiết kiệm hàng ngày hay hàng tháng mà còn là lập kế hoạch dài hạn. Tiết kiệm để nghỉ hưu có thể giúp đảm bảo rằng một ngày nào đó bạn sẽ không trở thành gánh nặng tài chính cho con cái.
Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì bạn càng có nhiều tiềm năng tăng trưởng. Và việc duy trì danh mục đầu tư đa dạng với nhiều loại hình đầu tư khác nhau có thể giúp bạn đạt được mức tăng trưởng ổn định đồng thời giảm thiểu rủi ro.
Đầu tư vào giáo dục
Giáo dục đại học là một khoản đầu tư có thể nâng cao khả năng kiếm tiền suốt đời của con bạn. Tính đến năm 2021 (dữ liệu gần đây nhất hiện có), thu nhập trung bình của những người có bằng cử nhân cao hơn 55% so với thu nhập của những người đã hoàn thành trung học.
Điều đó nói lên rằng, giáo dục đại học rất tốn kém. Miễn là bạn có một quỹ khẩn cấp vững chắc và đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của mình, việc dành thêm tiền vào kế hoạch tiết kiệm đại học có thể là một khoản đầu tư thông minh.
Vai trò của phụ nữ trong việc quản lý tài chính gia đình
Dạy kiến thức tài chính cho trẻ em
Theo ông Nguyễn Bá Phước – Nhà sáng lập EasyFinteach, giáo dục tài chính nên là chuyện của gia đình. “Hãy cân nhắc việc giới thiệu ‘Đêm tài chính gia đình‘, nơi mọi người, bất kể tuổi tác, chia sẻ những hiểu biết sâu sắc về tài chính của họ” “Điều này không chỉ nâng cao hiểu biết về tài chính mà còn tạo ra môi trường hỗ trợ cho các cuộc trò chuyện cởi mở về tiền bạc, củng cố các thói quen tài chính tích cực.”
EZWorld Board Game
Ba mẹ vui lòng xem hướng dẫn chơi và ứng dụng của EZWorld tại: https://easyfinteach.edu.vn/ezworld/ BỐI CẢNH TRÒ CHƠI EZWorld là 1 thế giới tồn…
Bạn cũng có thể tìm kiếm những khoảnh khắc có thể dạy được về tiền khi cùng nhau đi mua sắm hoặc dạy trẻ phân bổ tiền tiêu vặt và quà tặng vào các mục chi tiêu, tiết kiệm và quyên góp.
Xem xét và cập nhật kế hoạch tài chính gia đình của bạn
Kế hoạch tài chính gia đình không có nghĩa là cố định – nó sẽ phát triển khi tình hình tài chính và các ưu tiên của bạn thay đổi.
“Hãy lên lịch kiểm tra hàng tháng với vợ/chồng và/hoặc con cái của bạn, sau đó một hoặc hai lần một năm, bạn có thể tìm hiểu sâu hơn”.
Bạn cũng có thể chọn gặp cố vấn tài chính hoặc người lập kế hoạch mỗi năm một lần để xem lại danh sách kiểm tra kế hoạch tài chính của mình , khám phá các ý tưởng khác và giúp bạn đi đúng hướng.
Điểm mấu chốt
Việc đặt ra các mục tiêu tài chính cho cả gia đình sẽ giúp bạn ưu tiên và đạt được các cột mốc tài chính. Mặc dù lúc đầu điều này có vẻ khó khăn, nhưng một khi bạn đã lập ngân sách gia đình, các công cụ và công nghệ có thể giúp bạn đưa phần lớn kế hoạch của mình vào chế độ lái tự động.
3 bước để thành công trong quản lý tài chính gia đình
Khi bạn phát triển mạng lưới an toàn tài chính thông qua quỹ khẩn cấp và các sản phẩm bảo hiểm, quản lý nợ và bắt đầu thấy tài khoản tiết kiệm và đầu tư của mình tăng lên, điều đó có thể củng cố sự ổn định tài chính của gia đình bạn không chỉ cho hôm nay mà còn cho cả ngày mai.
Bình luận